監(jiān)管引領(lǐng) 為山西轉(zhuǎn)型發(fā)展注入金融動(dòng)能

險(xiǎn)資入晉推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)接會(huì)。

2023年以來，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局按照省委省政府和金融監(jiān)管總局的安排部署，推動(dòng)金融業(yè)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，結(jié)合山西轉(zhuǎn)型實(shí)際，推動(dòng)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，發(fā)展綠色金融推動(dòng)能源低碳發(fā)展，支持傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，聚焦農(nóng)業(yè)“特”“優(yōu)”戰(zhàn)略強(qiáng)化金融支持，為全省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供有力金融支撐。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來，金融支持山西經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展成效明顯。截至10月末，全省信貸總量持續(xù)增長(zhǎng)，各項(xiàng)貸款余額4.17萬億元，比年初增長(zhǎng)10.5%；信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，中長(zhǎng)期貸款占比達(dá)63.5%；融資成本繼續(xù)下降，當(dāng)年新發(fā)放普惠小微貸款平均加權(quán)利率較年初下降0.49個(gè)百分點(diǎn)；提供保險(xiǎn)保障金額83.3萬億元，同比增長(zhǎng)30.5%；全省金融業(yè)增加值同比增長(zhǎng)7.0%，比全省gdp增速高3.5個(gè)百分點(diǎn)。

a 改善金融供給 為山西轉(zhuǎn)型提速強(qiáng)動(dòng)能

今年以來，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局通過創(chuàng)新方式暢通供需對(duì)接機(jī)制、協(xié)調(diào)推動(dòng)構(gòu)建“險(xiǎn)資入晉”長(zhǎng)效機(jī)制、深化地方法人金融機(jī)構(gòu)改制化險(xiǎn)等，引領(lǐng)全省金融機(jī)構(gòu)改善金融供給，為山西的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了有力支持。

今年2月24日、4月24日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局（原山西銀保監(jiān)局）聯(lián)合山西省金融辦，先后支持太原市迎澤區(qū)、大同市政府開展政銀保企金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)接會(huì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與地方政府、企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作和授信協(xié)議，授信金額分別達(dá)92億元、271億元。

今年5月，該局與山西省險(xiǎn)資協(xié)會(huì)、省金融辦共同舉辦高規(guī)模廣覆蓋“險(xiǎn)資入晉·推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)接會(huì)”，簽訂了三方合作備忘錄，推動(dòng)構(gòu)建“險(xiǎn)資入晉”長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)接會(huì)召開后，新引進(jìn)保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃4只105億元，重點(diǎn)投資于市政建設(shè)和高速公路等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。截至10月末，保險(xiǎn)資金債權(quán)投資產(chǎn)品投資山西余額478億元，全國(guó)排名15位。

去年10月份以來，該局聯(lián)合山西省金融辦、人民銀行山西省分行組織全省銀行基層網(wǎng)點(diǎn)開展兩輪“千名行長(zhǎng)結(jié)對(duì)子”活動(dòng)，累計(jì)走訪小微市場(chǎng)主體2.25萬戶次，完成融資投放508億元。

今年8月，該局再度聯(lián)合山西省小企業(yè)局、山西省商務(wù)廳舉辦“走萬企提信心優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)，推送重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型企業(yè)等6類企業(yè)名單2804戶，累計(jì)對(duì)接企業(yè)10972戶，累計(jì)為3668戶企業(yè)發(fā)放貸款376.7億元，其中，首貸金額15.05億元、127戶。并將全省納稅評(píng)級(jí)m級(jí)以上約74萬戶企業(yè)名單推送至200余家銀行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局持續(xù)深化地方法人金融機(jī)構(gòu)改制化險(xiǎn)，推動(dòng)籌建山西農(nóng)商聯(lián)合銀行，10月23日，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行正式批復(fù)開業(yè)，涉及資產(chǎn)規(guī)模1.7萬億元，注冊(cè)資本50億元。

b 聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 為新興產(chǎn)業(yè)育新凝合力

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局聚焦我省高端裝備制造業(yè)、新材料、新能源等戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)和電子信息制造、信創(chuàng)、軟件等數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)，主動(dòng)與省直行業(yè)管理部門聯(lián)動(dòng)，獲取140家國(guó)家級(jí)小巨人企業(yè)、2113家省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)、3583家科技型中小微企業(yè)等名單，推送至全省銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)全省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)對(duì)接新興產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體有效金融需求。積極支持我省數(shù)字轉(zhuǎn)型，如陽泉分局印發(fā)金融支持“數(shù)智新城”建設(shè)方案，錨定開展入企服務(wù)、深化銀擔(dān)、銀保合作等10條舉措，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化機(jī)制，提高服務(wù)效率。

同時(shí)，該局指導(dǎo)銀行業(yè)加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)資源傾斜，加大科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款投放，開展保單質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)，讓專利變“紅利”，知識(shí)變“資產(chǎn)”，助推新興產(chǎn)業(yè)走上發(fā)展“快車道”。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用“信易貸”等政府公共數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合科技創(chuàng)新資源信息，加強(qiáng)融資需求對(duì)接。

截至今年三季度末，全省銀行業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)24%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)10.5%；數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)14.8%。對(duì)于重點(diǎn)項(xiàng)目，該局引導(dǎo)政策性銀行加大中長(zhǎng)期資金支持，如國(guó)開行山西省分行發(fā)放太重集團(tuán)退城入園智能高端裝備生產(chǎn)線升級(jí)改造項(xiàng)目等項(xiàng)目中長(zhǎng)期貸款239億元。

另外，建立健全首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司研究開發(fā)新產(chǎn)品支持新興產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)。如人保財(cái)險(xiǎn)山西省分公司在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面為企業(yè)提供全產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)保障，創(chuàng)新推出科技風(fēng)險(xiǎn)綜合解決方案，為多家“專精特新”科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障約3000億元；人壽財(cái)險(xiǎn)山西分公司自主研發(fā)“高新技術(shù)企業(yè)科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)”，為高新技術(shù)企業(yè)科技項(xiàng)目研發(fā)的潛在損失提供兜底保障。

c 發(fā)展綠色金融 為能源產(chǎn)業(yè)逐綠亮底色

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局認(rèn)真落實(shí)碳達(dá)峰、碳中和山西行動(dòng)工作部署，配合省政府出臺(tái)工業(yè)、能源領(lǐng)域碳達(dá)峰實(shí)施方案，聯(lián)合相關(guān)部門印發(fā)綠色金融支持“雙碳”目標(biāo)指導(dǎo)意見，指導(dǎo)金融業(yè)持續(xù)加大對(duì)煤炭產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型和風(fēng)電光伏能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度。健全綠色金融服務(wù)體系，優(yōu)化統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，制定綠色信貸評(píng)價(jià)指標(biāo)，將金融機(jī)構(gòu)綠色低碳轉(zhuǎn)型情況納入日常監(jiān)管評(píng)價(jià)，不斷創(chuàng)新金融支持綠色發(fā)展的措施路徑。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為綠色信貸項(xiàng)目開辟優(yōu)先融資通道，如：建設(shè)銀行運(yùn)城分行組建專項(xiàng)敏捷柔性團(tuán)隊(duì)，僅用25天就為芮城縣華能40萬千瓦光伏發(fā)電項(xiàng)目批復(fù)授信11億元。截至2023年三季度末，全省風(fēng)力發(fā)電貸款余額較年初增長(zhǎng)18.7%，太陽能發(fā)電貸款余額較年初增長(zhǎng)44.0%。

在出臺(tái)各項(xiàng)政策的同時(shí)，該局推進(jìn)太原、長(zhǎng)治氣候投融資試點(diǎn)城市建設(shè)，配合建立氣候投融資項(xiàng)目庫，完善碳減排量等環(huán)境效益測(cè)算、信息披露工作。聯(lián)合舉辦“2023銀行業(yè)esg發(fā)展實(shí)踐交流會(huì)”，開展綠色金融宣傳月活動(dòng)，引領(lǐng)銀行業(yè)為能源產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展注入金融活水。支持大同綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，探索資源型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展新路。截至三季度末，全省綠色信貸余額同比增長(zhǎng)達(dá)29.1%。如今，綠色信貸支持項(xiàng)目產(chǎn)生的環(huán)境效益明顯，按照信貸資金占項(xiàng)目投資的比例計(jì)算，全省綠色信貸可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2518萬噸，節(jié)水5561萬噸，減排二氧化碳5272萬噸。

除此之外，該局大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)。推廣綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，為綠色能源、綠色交通、綠色建筑、綠色技術(shù)和環(huán)境治理等領(lǐng)域提供風(fēng)險(xiǎn)保障。深化新能源商業(yè)車險(xiǎn)綜合改革，豐富公共交通類保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，助力居民綠色消費(fèi)。推廣環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)、多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)、公路堤壩災(zāi)毀保險(xiǎn)，積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。截至10月末，全省提供環(huán)責(zé)險(xiǎn)保障金額18.8億元，安責(zé)險(xiǎn)保障金額1101.9億元。

d 優(yōu)化引領(lǐng)機(jī)制 為傳統(tǒng)制造業(yè)升智固根本

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局建立制造業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)旬報(bào)制度，督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大工作力度，提升服務(wù)質(zhì)效。截至10月末，全省制造業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)11.2%，其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額占比達(dá)49%，高端裝備制造業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)38.7%，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持。

該局聯(lián)合印發(fā)《金融服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈工作方案》，推送重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)名單。截至2023年三季度末，全省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)21.17%。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)豐富服務(wù)方式，如指導(dǎo)工行山西省分行對(duì)十大產(chǎn)業(yè)鏈涉及的重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行全覆蓋走訪，配套服務(wù)方案，與46戶鏈上企業(yè)建立信貸合作關(guān)系，投放貸款22億。引領(lǐng)銀行業(yè)優(yōu)化內(nèi)部機(jī)制，為重點(diǎn)制造業(yè)企業(yè)開通“綠色通道”，如山西銀行印發(fā)支持制造業(yè)專門文件，明確工作目標(biāo)，實(shí)行白名單機(jī)制，提升信貸審批效率，提供差別化政策支持，服務(wù)山西制造業(yè)發(fā)展。

同時(shí)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化融資服務(wù)保障，支持專業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)做大做強(qiáng)。配合召開首屆山西特色專業(yè)鎮(zhèn)投資貿(mào)易博覽會(huì)，參與山西金控集團(tuán)“太谷瑪鋼專業(yè)鎮(zhèn)服務(wù)專班”金融賦能專題座談，及時(shí)向各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推送專業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)名單300余戶，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)上門服務(wù)，為企業(yè)提供融資、結(jié)算、輔導(dǎo)、咨詢等“一攬子”金融服務(wù)。支持忻州市委市政府召開金融服務(wù)走進(jìn)特色專業(yè)鎮(zhèn)暨忻州市政銀企保擔(dān)專業(yè)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)推介對(duì)接會(huì)。組織開展“一鏈一策一批”中小企業(yè)融資行動(dòng)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為專業(yè)鎮(zhèn)領(lǐng)軍企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游迅速給予資金支持。其中農(nóng)行太原分行為“清徐老陳醋”產(chǎn)業(yè)群專門制定項(xiàng)目信貸服務(wù)方案，明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、適用產(chǎn)品、合作規(guī)模等內(nèi)容；太谷農(nóng)商銀行創(chuàng)新“1+n”產(chǎn)業(yè)鏈扶持模式，圍繞太谷瑪鋼3000余戶下游客戶批量拓展，已支持下游經(jīng)銷商128戶，用信金額7600余萬元。

e 助力鄉(xiāng)村振興 為特優(yōu)農(nóng)業(yè)擴(kuò)產(chǎn)注活水

今年以來，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局加強(qiáng)監(jiān)測(cè)和窗口指導(dǎo)，著力完善鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系，聚焦“糧袋子”“菜籃子”穩(wěn)產(chǎn)保供、農(nóng)業(yè)科技裝備和綠色發(fā)展等七大領(lǐng)域，聯(lián)合印發(fā)文件全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。截至三季度末，全省普惠型涉農(nóng)貸款余額較年初增長(zhǎng)26.8%。

該局持續(xù)強(qiáng)化特色農(nóng)業(yè)信貸支持。指導(dǎo)銀行業(yè)優(yōu)化資金配置，提升金融服務(wù)效率，支持種業(yè)振興，主動(dòng)對(duì)接省內(nèi)頭部種業(yè)企業(yè)保障良種供給。調(diào)研奶業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀困難，細(xì)化穩(wěn)定信貸供給、提升保險(xiǎn)保障等6項(xiàng)舉措。建立工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，梳理重點(diǎn)涉農(nóng)出口企業(yè)“白名單”并推送至金融機(jī)構(gòu)，赴涉農(nóng)外貿(mào)企業(yè)實(shí)地調(diào)研，宣傳出口信保保單融資增信功能，推動(dòng)擴(kuò)大保單融資普惠覆蓋面。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合縣域優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新開發(fā)特色產(chǎn)品，針對(duì)不同地區(qū)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體特點(diǎn)，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，如運(yùn)城市農(nóng)信社推出“南果貸”對(duì)果品種植、生產(chǎn)、加工、物流等客戶群體提供全產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持。截至三季度末，全省銀行業(yè)種業(yè)振興貸款余額較年初增長(zhǎng)178.75%，為全省77戶次奶業(yè)主體發(fā)放貸款超9億元，同比增長(zhǎng)23.12%，保險(xiǎn)公司為262戶次奶業(yè)主體提供風(fēng)險(xiǎn)保障12.32億元。

該局還加強(qiáng)特色農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)保障。推動(dòng)山西省小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)落地，持續(xù)推進(jìn)大豆玉米帶狀復(fù)合種植保險(xiǎn)、中央政策性小麥、玉米制種保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面提標(biāo)增品，助力山西優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至三季度末，全省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供農(nóng)險(xiǎn)保障927.3億元；賠付支出9.6億元，受益農(nóng)戶48.6萬戶次。其中，大同分局鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新目標(biāo)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，按照地方特色險(xiǎn)種進(jìn)行補(bǔ)貼，推動(dòng)擴(kuò)大黃花種植面積，黃花保險(xiǎn)的承保面積由2019年的8.51萬畝增至目前的24.40萬畝，累計(jì)賠款支出達(dá)2.2億元。

下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，切實(shí)提升金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的能力和水平，緊緊圍繞山西轉(zhuǎn)型綜改中心任務(wù)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)金融要素保障，做好精準(zhǔn)高效服務(wù)，助力山西轉(zhuǎn)型發(fā)展邁向新高度。（張珍 郭晟）